Endividamento no Brasil: como sair do ciclo das dívidas com educação financeira prática

O retrato atual do endividamento no Brasil

O endividamento é um dos principais desafios financeiros enfrentados pelos brasileiros.
Segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio), mais de 77% das famílias brasileiras estão endividadas em 2025 — o maior patamar desde o início da série histórica.

Os principais motivos incluem:

• A alta dos juros do crédito rotativo;

• O uso excessivo do cartão de crédito;

• A falta de planejamento financeiro;

• E o baixo conhecimento sobre finanças pessoais.

O resultado é um ciclo de endividamento que se repete: a pessoa entra no crédito para cobrir despesas do mês e, no seguinte, já começa devendo.

🧩 Entendendo o ciclo das dívidas

O ciclo da dívida começa de forma sutil — normalmente com o uso do cartão de crédito ou empréstimos pessoais para “fechar o mês”.
Com o tempo, os juros se acumulam, e o valor devido cresce mais rápido do que a capacidade de pagamento.

As fases mais comuns são:

1. Endividamento leve: parcelas ainda cabem no orçamento.

2. Endividamento moderado: começa o atraso de contas e o uso de novos créditos para pagar antigos.

3. Endividamento crítico: a renda não cobre mais os compromissos, e o nome pode ir para o SPC/Serasa.

Reconhecer em qual etapa você está é o primeiro passo para quebrar o ciclo.

🧠 Educação financeira: o caminho da virada

A educação financeira não é apenas aprender a economizar, mas entender o valor do dinheiro e o impacto de cada escolha financeira.
Com pequenas mudanças de hábito, é possível sair do vermelho e começar a construir patrimônio.

1. Diagnóstico financeiro

Anote todos os gastos mensais, dividindo entre essenciais, não essenciais e supérfluos.
O objetivo é saber exatamente para onde o dinheiro vai.

2. Negociação de dívidas

Entre em contato com os credores e tente renegociar.
Feiras como o Feirão Limpa Nome (Serasa) e o Desenrola Brasil oferecem condições vantajosas.

3. Controle do crédito

Evite parcelamentos longos e créditos rotativos.
Priorize pagamentos à vista e utilize o cartão apenas com planejamento.

4. Criação de uma reserva de emergência

Mesmo que comece pequena, uma reserva de 3 a 6 meses de despesas é essencial para evitar novas dívidas no futuro.

💡 Ferramentas digitais que ajudam no controle financeiro

Hoje existem aplicativos gratuitos que ajudam no controle das finanças:

• Mobills: controle de gastos e gráficos personalizados.

• Guiabolso: conecta-se às contas bancárias e mostra o panorama financeiro completo.

• Minhas Economias: ideal para quem quer montar um orçamento doméstico detalhado.

Essas ferramentas tornam mais fácil visualizar onde cortar custos e quanto sobra para investir.

🚀 Conclusão: sair das dívidas é possível

O endividamento é um problema comum, mas não é um destino final.
Com educação financeira prática, é possível recuperar o controle, sair do vermelho e começar uma nova fase com segurança e planejamento.

Comece hoje: entenda seu orçamento, negocie o que deve e planeje o futuro.
A mudança começa com conhecimento e atitude — e o VLMoney está aqui para te ajudar nessa jornada.